防范金融風(fēng)險(xiǎn)須大力推進(jìn)信用建設(shè)

銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清近日在參加“2018陸家嘴論壇”時(shí)發(fā)表了《防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)奮力跨越重大關(guān)口》主旨演講,全面論述了我國(guó)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的特殊性、成功經(jīng)驗(yàn),以及今后應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)解決的問(wèn)題。

防范風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)以事先預(yù)防為主

郭樹(shù)清從理論角度講,有商品生產(chǎn)和貨幣交換就有金融風(fēng)險(xiǎn)。但是多數(shù)國(guó)家是通過(guò)危機(jī)來(lái)強(qiáng)制調(diào)整,付出沉重代價(jià)后,恢復(fù)經(jīng)濟(jì)金融平衡。只有我國(guó),可以集中動(dòng)員全社會(huì)力量,及早防范化解各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn),防止生成系統(tǒng)性金融危機(jī)。

我國(guó)現(xiàn)階段的金融問(wèn)題具有極大特殊性。特殊性表現(xiàn)在:社會(huì)主義初級(jí)階段、新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、“三期疊加”(即指增長(zhǎng)速度換檔期、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期和前期刺激政策消化期),同時(shí)處于市場(chǎng)化、國(guó)際化不斷深入,經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)由高速度向高質(zhì)量轉(zhuǎn)變時(shí)期,化解風(fēng)險(xiǎn)會(huì)更為復(fù)雜。

郭樹(shù)清指出,在我國(guó)預(yù)防化解金融風(fēng)險(xiǎn),要以經(jīng)常的“小震”釋放壓力,避免出現(xiàn)嚴(yán)重的“大震”,總體上要用事先的而不是事后的、主動(dòng)的而不是被動(dòng)的、整體的而不是零散的方法,去矯正各種偏離,及早恢復(fù)經(jīng)濟(jì)金融平衡。從最壞處著眼做最充分準(zhǔn)備

要有底線思維防患于未然。要把各種困難和復(fù)雜性估計(jì)得更充分一些,把可能的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)想得更深入一些。“要從最壞處著眼,做最充分的準(zhǔn)備,朝好的方向努力,爭(zhēng)取最好的結(jié)果。”郭樹(shù)清說(shuō)。

“防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)也需要樹(shù)立預(yù)防為主的意識(shí),做到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置,努力把風(fēng)險(xiǎn)消滅在萌芽狀態(tài)和早期階段。”郭樹(shù)清舉例說(shuō),近年來(lái),針對(duì)房地產(chǎn)貸款、地方政府債務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融等系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患較大的領(lǐng)域,就是通過(guò)設(shè)定審慎監(jiān)控指標(biāo)、開(kāi)展壓力測(cè)試、加強(qiáng)清理規(guī)范、及早介入干預(yù)等措施,才有效遏制了風(fēng)險(xiǎn)累積。

針對(duì)交叉金融野蠻生長(zhǎng)、影子銀行急劇膨脹等突出問(wèn)題,則是通過(guò)對(duì)市場(chǎng)亂象綜合整治,有力遏制了銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)資金脫實(shí)向虛勢(shì)頭。

郭樹(shù)清強(qiáng)調(diào),要通過(guò)標(biāo)本兼治依法防范化解金融風(fēng)險(xiǎn),必須從根本建立起規(guī)范有序的金融市場(chǎng)體系,更要注重加強(qiáng)金融法治建設(shè),補(bǔ)齊監(jiān)管“短板”。據(jù)介紹,2017年,銀行業(yè)重點(diǎn)推進(jìn)70多項(xiàng)補(bǔ)短板項(xiàng)目,已完成48項(xiàng),今年又新提出40多項(xiàng)；保險(xiǎn)業(yè)去年以來(lái)修訂出臺(tái)規(guī)章和規(guī)范性文件60多項(xiàng)。

收益超過(guò)10%就可能失去本金

郭樹(shù)清說(shuō),群眾既是金融監(jiān)管保護(hù)的對(duì)象,更是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)的重要參與者和依靠力量。在實(shí)際工作中,要注重發(fā)動(dòng)群眾,讓群眾在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中實(shí)現(xiàn)自我教育,提升自身免疫力。

在打擊非法集資過(guò)程中,年年打擊,卻仍然有人上當(dāng)受騙。“要努力通過(guò)多種方式讓群眾認(rèn)識(shí)到,高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)。”郭樹(shù)清說(shuō):“收益率超過(guò)6%就要打問(wèn)號(hào),超過(guò)8%就很危險(xiǎn),10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金。一旦發(fā)現(xiàn)承諾高回報(bào)的理財(cái)產(chǎn)品和投資公司,就要積極舉報(bào),讓各種金融詐騙和不斷變異的龐氏騙局無(wú)所遁形。”

誤導(dǎo)性欺騙性宣傳已成公害

郭樹(shù)清說(shuō),當(dāng)前應(yīng)加大力推進(jìn)信用建設(shè)。金融機(jī)構(gòu)作為信用中介,要帶頭講誠(chéng)信,真實(shí)反映資產(chǎn)情況,真實(shí)披露相關(guān)信息。各地區(qū)各部門(mén)都要加強(qiáng)信用體系建設(shè),依法依規(guī)增進(jìn)信用信息共享。

郭樹(shù)清主張,要努力解決違法成本過(guò)低問(wèn)題。他說(shuō),無(wú)論是金融企業(yè)還是非金融企業(yè),都要認(rèn)識(shí)到,做假賬就是違法犯罪。所有投融資活動(dòng)都要在陽(yáng)光下進(jìn)行。

但現(xiàn)實(shí)情形是,仍然存在著大量的媒體網(wǎng)絡(luò)虛假?gòu)V告。“誤導(dǎo)性宣傳,欺騙性投資咨詢和理財(cái)顧問(wèn),已經(jīng)成為影響社會(huì)穩(wěn)定和諧的公害。”郭樹(shù)清說(shuō),究其原因,說(shuō)到底還是處罰太輕,不足以形成震懾,這種局面必須改變。要加大懲戒力度,對(duì)違法違規(guī)者必須嚴(yán)懲,讓他們付出沉重代價(jià)。