央行首次公布四千余家金融機(jī)構(gòu)“信用分”

　　日前，中國人民銀行發(fā)布了《中國金融穩(wěn)定報告（2018）》（以下簡稱《報告》）?！秷蟾妗肥状喂剂私鹑跈C(jī)構(gòu)評級結(jié)果，多數(shù)金融機(jī)構(gòu)評級結(jié)果處于較樂觀區(qū)間，約10%的銀行機(jī)構(gòu)評級在8級以上。中國人民銀行將依法對評級結(jié)果為8級（含）以上的金融機(jī)構(gòu)，在金融政策支持、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、再貸款授信等方面將采取嚴(yán)格的約束措施。

　　根據(jù)《報告》，中國人民銀行金融機(jī)構(gòu)評級對象包括政策性銀行、開發(fā)性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等銀行機(jī)構(gòu)及企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司等非銀金融機(jī)構(gòu)。2018年第一季度，中國人民銀行完成了對4327家金融機(jī)構(gòu)的首次央行金融機(jī)構(gòu)評級，評級結(jié)果分為1至10級，級別越高表示機(jī)構(gòu)的風(fēng)險越大。

　　《報告》顯示，3969家銀行機(jī)構(gòu)的評級結(jié)果分布在1至10級。其中，評級結(jié)果為1至2級的76家，占比1.91%；3至7級的3473家，占比87.5%；8至10級的420家，占比10.58%，其中97%均為農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行。

358家非銀金融機(jī)構(gòu)的評級結(jié)果分布在2至9級，包括財務(wù)公司、汽車金融公司、消費金融公司、金融租賃公司。評級結(jié)果較高處于2至3級的非銀機(jī)構(gòu)有35家，占比9.8%；4至6級的236家，占比65.9%；7至9級的86家，占比24.1%。

　　《報告》指出，人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)運(yùn)用央行金融機(jī)構(gòu)評級結(jié)果對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行差別化管理。評級結(jié)果是核定存款保險風(fēng)險差別費率的重要依據(jù)，評級結(jié)果較差的機(jī)構(gòu)應(yīng)適用較高費率，并可對其采取補(bǔ)充資本、控制資產(chǎn)增長、控制重大交易授信、降低杠桿率等早期糾正措施。評級結(jié)果還是MPA的主要依據(jù)，對于MPA不達(dá)標(biāo)的機(jī)構(gòu)，可通過運(yùn)用貨幣政策工具、動態(tài)差別準(zhǔn)備金、窗口指導(dǎo)和逆周期資本要求等方式，督促金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營。

　　同時，人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)還可依法直接采取加強(qiáng)監(jiān)測、風(fēng)險警示、早期糾正和風(fēng)險處置等措施。對于評級結(jié)果為8級（含）以上的金融機(jī)構(gòu)，在金融政策支持、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、再貸款授信等方面采取更為嚴(yán)格的約束措施。

　　人民銀行辦公廳主任、金融穩(wěn)定局局長周學(xué)東介紹，中國人民銀行金融機(jī)構(gòu)評級是宏觀審慎管理的重要抓手，評級結(jié)果運(yùn)用于存保差別費率核準(zhǔn)、MPA、貨幣政策工具、窗口指導(dǎo)和逆周期資本要求等方面，實現(xiàn)了對金融機(jī)構(gòu)的“硬約束”。

　　值得注意的是，去年召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會議將防范化解重大風(fēng)險列為未來3年三大任務(wù)之首，并明確“重點是防控金融風(fēng)險”。在防范化解金融風(fēng)險的大背景下，2017年3月以來，國家發(fā)改委會同中國人民銀行等部門先后印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)涉金融領(lǐng)域嚴(yán)重失信人名單監(jiān)督管理工作的通知》以及《關(guān)于對涉金融嚴(yán)重失信人實施聯(lián)合懲戒的合作備忘錄》，建立了涉金融領(lǐng)域的失信“黑名單”制度和聯(lián)合懲戒機(jī)制。截至目前，已經(jīng)發(fā)布了8批涉金融領(lǐng)域“黑名單”。加快推進(jìn)涉金融領(lǐng)域信用體系建設(shè)，已成為凈化金融生態(tài)環(huán)境，規(guī)范金融秩序的重要抓手。